借金の額は少ないと債務整理はできない、などと言われることがあります。
本当に借金が100万円以下だと債務整理ができないのか、借金100万円未満の人の債務整理について見ていきたいと思います。
100万円以下の借金の苦しみ
100万円以下の数十万円の借金は、定職についていてそれなりの収入のある人であれば債務整理しなくても解決できると考えるかもしれませんが、状況は人それぞれです。
当事者からすると、100万円以下の借金が大きな心の重しになったり、ストレスの元になっていたりします。
借金の額で苦しみが変わるわけではなく、借金をしている事実が辛い人も多いので、金額の大小にかかわらず借金は苦しいです。
数十万円の借金がある時に、突然借金を失って無職になってしまうようなこともありますし、子供の都合で満足に働けない人などは数十万円の借金でも返済が立ち行かなくなることがあります。
そのようなケースでは、早めに専門家に相談して借金問題の解決を図るのはとても良いことです。
借金が100万円以下の人の債務整理
一部で借金が100万円以下だと債務整理はできないと言われますが、借金が100万円以下でも債務整理はできます。
借金が100万円以下の人の場合、検討可能な債務整理の方法は、任意整理か自己破産になります。
債務整理の手続きにはいくつか種類があり、ほかに個人再生がありますが、個人再生は最低100万円は借金を弁済しないといけない手続きになりますので、100万円以下の借金の人は利用することができません。
個人再生は借金を100万円、または5分の1まで減らすことができ、家や車など資産を取られないので、マイナーですがメリットの大きな債務整理の方法です。
借金100万円以下の場合には使うことができませんが、100万円以上の借金を抱える人は検討したい債務整理の手続きの方法といえます。
基本は任意整理
借金が100万円以下の人が債務整理を検討する場合、任意整理を基本に検討することになると思います。
ある程度の返済ができるというのが前提となりますが、任意整理をすることで裁判所に申し立てをすることなく借金を整理することができます。
任意整理は、各債権者と個別に借金の減額について交渉する債務整理の方法です。
過払い金が発生しない場合は、利息をカットして、元本を3年から5年かけて返済するという和解内容になるのが相場です。
仮に元金が100万円の借金の場合、3年で返済する場合は月に約3万円、5年で返済する場合には月に約1.8万円程度が毎月の返済額となります。
元金が50万円であれば上記の半額、70万円であれば上記の7割が毎月の返済額になります。
毎月一定の収入がある人であれば、月に2,3万円の返済額であれば負担できる場合も多く、元本は減りませんが利息負担をせずに、借金をゆっくり返済していくことができます。
今の借金の返済が難しい人でも、任意整理をして利息のカットができれば無理なく返済していくことができるという人も多いと思います。
過払い金が発生している場合には、もっと借金を減らすこともできるので、一度専門家に相談すると具体的にどれくらいまで借金や毎月の返済額を減らすことができそうかがわかります。
自己破産という選択肢もある
任意整理による債務整理が難しい場合、自己破産をするという選択肢もあります。
自己破産は何度もできるものではないので、最後の砦的な選択になりますが、借金100万円以下の人でも自己破産をすることはできます。
自己破産をすると、借金がゼロになり、借金が完全にチャラになりますが、一方で自己破産をすることによる制限や仕事もあるため、慎重に検討する必要があります。
また、裁判所に認めてもらわないと自己破産はできないので、「支払不能」状態がどうかのチェックを受けます。
借金が100万円以下でも返済ができないと認められれば自己破産をすることができますが、ある程度収入がある人だと認められる可能性は低くなります。
無職の人で働くことが難しい状況の人が、検討すべき債務整理の手続きといえます。
なお、生活保護を受けたい人は借金があると生活保護の認定が下りません。
そのため、借金がある無職の人が、生活保護を受けるために自己破産をすることも少なくありません。
債務整理するなら専門家への相談は必須
借金100万円以下でも債務整理ができることを紹介してきました。
借金100万円以下のそれほど多額でない場合でも債務整理をすることはできます。
返済のめどが立たない時には、早めに債務整理を検討した方が良いので、金額に関わらず借金問題に苦しんだら債務整理を検討するのが賢明です。
債務整理をする場合、まずは専門家に相談して、自分がどのような債務整理が向いていて、どれくらい借金を減らすことができるのか把握するのが先決です。
実際の手続きも自分一人でできるものではありませんので、弁護士や司法書士などの専門家に手続きを依頼することになります。
早めに相談することで、適切な処置を取ることができるので、借金問題に悩んだらまず専門家へ相談しましょう。
債務整理に強い弁護士事務所では、全国対応で無料相談を受け付けていますので、これらの弁護士事務所を活用して自分が進むべき方向性を確認することが重要になります。
相談だけでも費用が発生する弁護士事務所、司法書士事務所も多いので、無料相談できる弁護士事務所を活用して無駄な費用を払わないようにしましょう。
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