任意整理の返済期間と分割回数による毎月の返済額の違い

任意整理を検討している人が気になるポイントに、返済期間があります。

返済期間によって返済回数や毎月の返済額が決まりますし、任意整理の手続き後にどれくらい返済を続けるかはとても気になるポイントです。

任意整理の返済期間はどれくらいなのか、また最長でどれくらいまで可能か、返済期間が変わることによる返済額の変化なども見ていきたいと思います。

任意整理の返済期間

任意整理の返済期間は、3年（36回払い）から5年（60回払い）で合意することが一般的です。

任意整理は各債権者と交渉をして借金の減額および返済期間について合意をします。

返済期間についても交渉で決まりますが、多くの人が任意整理をしていますので、金融機関には任意整理の合意に応じる返済期間が大体決まっています。

ですので、一般的には3年から5年で合意するのが一般的になっています。

金融機関ごとに返済期間3年（36回払い）までしか交渉に応じないところもあれば、返済期間5年（60回払い）まで応じてくれる金融機関もあります。

借金問題に強い弁護士であれば、多くの任意整理の案件を扱っていますので、各金融機関でどれくらいの分割回数まで応じてくれるかは把握しています。

相談に行った時に、自分が借りている金融機関がどれくらいの返済期間で任意整理に応じてくれるか教えてもらいましょう。

同じ会社でもその時の状況によっても変わりますので、確実ではありませんが目安として参考になります。

任意整理は各債権者と個別に交渉をして和解する手続きですので、返済期間が5年超の和解内容となることもあります。

上述した通り、一般的には3年から5年程度で合意することが多いですが、借金額や金融機関によっては7年（84回払い）程度で認められることもあります。

ただ、5年超の長期の返済期間だと、債務者側が希望しても認められないことも多いですが、7年程度までは認められる事例がありますので、専門家に相談した上で交渉可能であれば交渉してもらうようにしましょう。

借金の額が大きいと5年（60回払い）の返済期間でも毎月の返済額が減らずに、任意整理では解決が難しい場合もあります。

その場合、一般的には個人再生や自己破産を検討することになりますが、個人再生や自己破産をすると債務整理後の生活により大きな影響を及ぼすことになり、なんとか任意整理で解決したい人もいます。

そのような場合には、専門家に相談した上で交渉決裂する可能性がありつつも、任意整理で5年超7年程度の返済期間を希望して交渉していくこともあります。

この辺りは専門家の判断によるところも大きいので、専門家に相談しつつどうしても納得のいく交渉を専門家がしてくれない場合は、別の専門家に相談するという選択肢もあります。

借金相談カフェなら借金額や希望にあった弁護士を紹介してくれます。

返済期間が伸びると毎月の返済額が減って、返済負担を減らすことができます。

任意整理では利息カットをして元本を合意した返済期間で返済していくのが一般的ですので、元本だけを返済期間に応じた返済回数で返済していくことになります。

そのため、返済期間がどんなに長くても借金が増えることがなくなり、返済期間が長いほど毎月の負担が減ってお得です。

返済期間が長いと借金完済までの期間が長くなるため、精神的には早く楽になりたいという人もいると思いますが、繰り上げ返済や一括返済もできますので、合意時点では返済期間は長くしておいたほうがお得です。

返済期間を3年、5年、7年とした時の借金額ごとの毎月の返済額は以下のようになります。

■返済期間ごとの毎月の返済額

借金額	3年（36回払い）	5年（60回払い）	7年（84回払い）
30万円	8,333円	5,000円	3,571円
50万円	13,889円	8,333円	5,952円
100万円	27,778円	16,667円	11,905円
200万円	55,556円	33,333円	23,810円
300万円	83,333円	50,000円	35,714円
500万円	138,889円	83,333円	59,524円