任意整理のメリットと特徴

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2017年3月29日

任意整理は債務整理の中で最も選ぶ人が多く、債務整理を検討するならまず検討すべき手続きといえます。

任意整理にはどのようなメリットがあるのか、任意整理の特徴や良い点、向いている人などを見ていきたいと思います。

任意整理の特徴

各債権者と交渉により借金を減額する
利息をカットして元本を分割払いする
返済期間は3年から5年

任意整理とは、債務整理の手続きの一種で裁判所への申し立てをせずに、各債権者と個別で交渉をして和解契約を結ぶ手続きです。

自己破産や個人再生が裁判所に申し立てをして行う公的な手続きなのに対して、裁判所を通さず当事者間で交渉をして和解する手続きです。

和解内容は、将来にわたり利息をカットして残った元本を3年から5年をかけて返済していくのが一般的です。

ですので、借金の元本を36回払いから60回払いで毎月返済していくことになります。

分割回数は交渉によって決まりますが、金融機関によっては社内ルールで任意整理の返済期間は3年しか認めないと決めているところもあります。

お金を借りている会社や交渉する専門家によっても和解内容は若干変わります。

また、弁護士など専門家が代理人にならないと、交渉にすら応じない金融機関は多いので、任意整理を検討するなら専門家への依頼が必須といえます。

任意整理のメリット

手続きが比較的簡単
借金や毎月の返済額を減らすことができる
整理対象とする借金を選択できる
制約が少ない

手続きが比較的簡単

任意整理のメリットは、裁判所を通さず当事者同士で交渉をして和解契約を結ぶことになるので、比較的手続きが簡単です。

自己破産や個人再生の場合は、裁判所に提出するための多くの書類を準備しないといけませんので、手続きが煩雑になります。

債務整理の手続きは専門家に依頼することになるので、手続きの簡単さは関係ないと思うかもしれませんが、手続きが煩雑ということは弁護士や司法書士費用も高くなりがちです。

弁護士や司法書士への費用を抑えることにつながりますので、手続きが比較的簡単なのは任意整理のメリットといえます。

借金や毎月の返済額を減らすことができる

また、将来の利息カットや過払い金請求により元本を減らすことで、借金そのものと毎月の返済額を減らすことができます。

任意整理の最大の目的といえますので、借金を減額することで無理のない返済が可能になります。

借金の減額幅でいえば自己破産や個人再生には及ばないものの、利息や毎月の返済額を減らすことができるのは、任意整理のメリットです。

整理対象とする借金を選択できる

さらに任意整理は各債権者と個別に交渉をするため、整理対象となる債務を選択できるメリットもあります。

整理対象とする借金を選択できることで、住宅ローンや保証人がいる借金、携帯電話料金の滞納分などを整理対象から外すなど、柔軟な債務整理が可能です。

基本すべての債務が整理対象となる自己破産や個人再生だと、任意整理のように柔軟な対応が難しいため、整理対象となる債務を選択できるのは任意整理の大きなメリットといえます。

制約が少ない

任意整理は自己破産や個人再生と比べて制約が少ないのもメリットです。

自己破産や個人再生は裁判に申し立てをして借金を減額してもらいますが、手続き後は財産を処分したり、資格が制限されたり、つけない職業があったりと色々と制約があります。

減らせる借金が多いのは魅力ですが、まずは任意整理を検討して、どうしても任意整理では債務整理後の返済が難しいという場合に個人再生、自己破産の順に検討されるのが良いでしょう。

借金の金額だけではどの手続きを選択するか判断がつきづらい部分もありますので、まずは弁護士などの専門家に相談されることをおすすめします。

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まとめ

任意整理のメリットを見てきました。

内容をまとめると以下のようになります。

任意整理は個別に債権者と交渉をして和解の合意をする手続き
整理対象とする借金を選択できる
制約が少ない

任意整理は個別に債権者と交渉をして、和解の合意をとりつける示談交渉のような手続きです。

将来利息をカットして、元本を3年から5年かけて返済することになります。

借金の減額幅は自己破産や個人再生と比べると少ないですが、返済期間が伸びることで毎月の返済は楽になる人が多く、任意整理で借金問題を解決できる人は多いです。

任意整理は整理対象となる債務を選択できたり、自己破産や個人再生と比べて債務整理後の制約が少ないなどのメリットがありますので、まずは任意整理を検討してみましょう。

いずれにせよ専門家への相談と手続きの依頼は必須ですので、まずは借金問題に強く無料相談のできる弁護士事務所へ相談に行かれるのが良いと思います。

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