任意整理をしようと思っても、弁護士に断られたり、貸金業者が交渉に応じてくれずに任意整理ができないことがあります。
事前に知っておくと任意整理だけでなく別の選択肢を検討することもできるので、任意整理ができない場合や断られるケースを見ていきたいと思います。
任意整理ができない場合
- 減額をしても借金の返済が難しい場合
- 債権者が交渉に応じない場合
任意整理ができない・断られるのは主に弁護士に断られるケースと債権者に断られるケースがあります。
弁護士に断られるのは、減額をしても借金の返済が難しいケースです。
減額をしても借金の返済が難しい場合
任意整理は借金の利息をカットして元本を3年から5年で返済する債務整理の方法です。
任意整理をすると、利息はなくなりますが元本の返済は続くことになりますので、減額しても借金の返済が難しいケースがあります。
そのため、借金の額が多く本来自己破産をするしかないような人が任意整理を希望しても弁護士には断られることになります。
その場合は任意整理ではなく、個人再生や自己破産を勧められ検討することになるので、債務整理自体ができないわけではありません。
自己破産に抵抗がある人は多いですし、個人再生を知らない人も多くいます。
ですので、まずは任意整理を検討するのはある意味で正しいですが、それゆえに本来任意整理すべきでない人が任意整理をしようとすると弁護士には断られます。
弁護士側も減額報酬や成功報酬など後払いで報酬を受け取るようになっていますので、任意整理の交渉に成功しないと報酬を受け取ることができません。
ですので、借金が多く債権者側が返済の見込みなしとして、交渉に応じてくれないようなケースでは弁護士の時点で任意整理が成功する見込みがないと考えて任意整理の依頼を断ってきます。
最初に任意整理を検討するのは良いですが、借金があまりに多い人で実質的に返済不能に陥っている人は任意整理をすることは難しいと理解しておく必要があります。
債権者が交渉に応じない場合
また、弁護士が任意整理の依頼を受けてくれても債権者が交渉に応じてくれずに任意整理ができないケースもあります。
任意整理は裁判所に申し立てをセずに、債権者と個別に交渉をして和解し借金を減額する手続きです。
債権者は任意整理の交渉に応じるかは自由ですので、任意整理の交渉に応じない場合もあります。
金融機関ごとに任意整理の交渉に応じるかどうか方針を持っている会社が多く、会社によってはいくら交渉力のある弁護士でも交渉に応じてくれないケースもあります。
また、任意整理の交渉自体には応じてくれるものの、分割払いに応じない、利息のカットに応じないなどの会社もあります。
任意整理は将来利息をカットして元本を3年から5年かけて返済するというガイドラインがあるので、和解交渉の相場はありますが、交渉に応じる応じないは会社によって異なる点に注意が必要です。
任意整理は各債権者と個別に交渉していくことになるので、多重債務の人ほど交渉する会社数も多くなります。
Aという会社は任意整理に応じてくれたものの、B社が応じてくれなかったというケースもありますので、部分的に任意整理をすることになることもありますので、その際は減額できる借金額を見て、返済可能かどうか判断する必要があります。
任意整理が難しい人の対策
弁護士や債権者に任意整理を断られた人はどうしたら良いでしょうか？
基本的には、債務整理をするなら個人再生や自己破産などを検討していくことになります。
上述した通り、任意整理ができないのは借金が多すぎて返済が難しいケースと債権者が交渉に応じてくれない場合です。
個人再生と自己破産は裁判所に申し立てをする手続きで、すべての債権者の借金を整理することになります。
減額できる借金の額も任意整理より多いので、個人再生または自己破産を検討していくことになります。
個人再生、自己破産はどちらもできるケース、できないケースがありますので、自分のケースではどの手続きをするのがベストか専門家に相談するのがおすすめです。
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