任意整理をする際に過払い金が発生すると、元本を減らすことができて借金の減額幅が大きくなります。
過払い金が発生すると、ブラックリストに載らないですむ場合もあります。
任意整理で過払い金が発生してブラックリストに載らないですむのはどのようなケースなのか、見ていきましょう。
過払い金請求とは
- 支払い過ぎた利息を返してもらう手続き
- 本来は完済した借金に行うものが過払い金請求と呼ばれる
過払い金請求とは、支払い過ぎた利息を返還してもらえる手続きです。
日本の利息に関する法律は利息制限法と出資法の2種類があり、それぞれ上限金利が異なり、上限金利の低い利息制限法と上限金利が高い出資法はいわゆる「グレーゾーン金利」となっていました。
多くの消費者金融はこのグレーゾーン金利の中でお金を貸していましたが、裁判所によってこれが違法という判決が出たことで、これまでお金を借りていた人は利息を払いすぎていたことになり、過払い金請求が可能になりました。
過払い金請求は、本来完済した借金に対して行う手続きを指しますが、返済中の借金で過払い金の額を計算して金融機関に請求をする人も多く、返済中の借金の過払い金を求める手続きも一般的に過払い金請求といわれます。
返済中の借金の過払い金請求はブラックリストに載る
ただし、返済中の借金がある金融機関に対して過払い金請求するのは、債務整理の扱いとなります。
そのため、債権者側は債務者およびその代理人から過払い金請求があると、金融機関で信用情報機関の異動情報を登録することになり、いわゆるブラックリストの状態となります。
過払い金請求は、払いすぎた利息を返してもらう手続きなのでブラックリスト入りするのはおかしいとトラブルになることもありますが、返済中の借金で過払い金請求をすると手続き上は債務整理したことになります。
- 過払い金請求は本来完済した借金に対して行うことを意味する
- 返済中の借金に過払い金請求すると債務整理扱いでブラックリスト入りする
まずこの点はよく理解しておく必要があります。
任意整理で過払い金が発生してブラックリストに載らない場合
- 過払い金で借金を完済できる場合
- 手続き上は一度信用情報機関に異動情報が登録される
次に任意整理をして、過払い金が発生し、元本を完済できる場合はブラックリストに載ることはありません。
過払い金で借金を完済できると、完済した借金に対して行う過払い金と同じ扱いとなり、ブラックリストに載ることがなくなるんですね。
任意整理は、専門家に手続きを依頼すると、すぐに受任通知を送って取り立てが止まります。
同じタイミングで信用情報機関にも異動情報が登録され、信用情報機関のブラック扱いとなりますが、その後過払い金請求をして過払い金で借金を完済できれば、異動情報が消えブラック扱いでもなくなります。
ですので、任意整理の手続き中には一時的にブラックリストに載ることになりますが、手続きが終わる頃にはクリアになってブラックリストに載らないことになります。
完済されればブラックリストは解除されますが、過払い金によって借金が完済できずに元本が残ると、ブラックリスト状態は残ることになります。
任意整理の手続き前にブラックリストに載るか載らないかを確認するには、過払い金の額を正確に計算した上で手続きを進める必要があります。
過払い金の金額を事前に知る方法
過払い金の額を知るには、弁護士など専門家に借入先や借入時期を伝えて計算してもらうことです。
自分で計算をするのはまず無理で、難しく計算ミスも発生するのでおすすめできません。
借金問題に強い弁護士事務所に相談すれば、手続きを開始する前に過払い金の額がいくらなのか知ることができます。
過去に完済した借金についても過払い金があるか調べることができますので、まずは専門家に相談しに行きましょう。
借金返済中の人であれば、過払い金の額を知った上で、任意整理をするのか、それともブラックリスト入りを避けることを優先するのかなど判断をすることができます。
借金問題に強い弁護士なら、すぐに過払い金を計算してくれますし、自分の借金の状況に合わせてアドバイスをもらうこともできます。
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